Combien coûte l’affacturage à une entreprise ?

Avant de faire appel à une entreprise pour s’occuper de vos factures impayées (forcément très désagréable pour une entreprise), vous devriez vous renseigner afin d’en déterminer la rentabilité. En effet, le coût de l’affacturage est plus ou moins important malgré ses avantages de taille. Il est donc préférable d’en comprendre le fonctionnement en détail avant de choisir son factor.

Que comprend le coût de l’affacturage ?

On appelle la société d’affacturage : « factor » ou affactureur. Elles sont nombreuses de nos jours, proposant le même service de recouvrement de factures impayées à l’entreprise, mais avec des conditions différentes. Par exemple chez Bibby Factor, une entreprise d’affacturage à destination des PME et TPE, la transparence est le mot d’ordre. Néanmoins, le coût de l’affacturage est souvent calculé de la même manière, et le tarif d’un contrat d’affacturage entre une entreprise et un factor peut être élevé. Cela peut aller jusqu’à 15 % du montant de la créance cédée par votre entreprise, toutes taxes comprises.

Trois composantes sont à prendre en compte pour évaluer le tarif du factor :

  • Commission d’affacturage
  • Commission de financement (intérêts débiteurs)
  • Frais de dossiers (négociables pour la plupart des prestataires)

La commission d’affacturage

Il s’agit de la rémunération obtenue par le prestataire pour la gestion et le recouvrement des créances de son client, en plus de la garantie de paiement de facture. La commission d’affacturage est le plus souvent exprimée en pourcentage sur la valeur de créances cédées par l’entreprise.

Mais trois autres facteurs peuvent également contribuer à augmenter le coût de la commission d’affacturage :

  • Le domaine d’activité de l’entreprise cliente
  • Le volume de créances à gérer
  • Le degré de solvabilité des clients

Il n’est pas rare qu’une société d’affacturage exige un minimum forfaitaire annuel. Si tel est le cas, le montant doit être mentionné dans le contrat établi entre l’entreprise et son factor.

La commission de financement

En fonction de la taille de la société d’affacturage, elle peut proposer à son client une avance de trésorerie. Cela va lui permettre de financer une partie des créances. Cependant, le client peut avoir le choix du mode de paiement : chèques, virements bancaires, billets à ordre.

La valeur de la commission de financement doit alors être étudiée au prorata temporis. Elle est calculée en fonction du délai qui sépare l’octroi de l’avance et l’échéance, du taux de financement et du mode de paiement des créances.

Pour un règlement par chèque bancaire par exemple, le taux de financement peut être équivalent aux taux des emprunts bancaires (à court terme). Si le règlement se fait au moyen d’un billet à ordre, un pourcentage aux alentours de 1 % annuel est à envisager.

Calcul des frais de dossiers de l’affacturage

Les nouveaux clients d’une société d’affacturage doivent généralement des frais de dossiers à chaque opération. Elle peut également exiger une retenue de garantie. Cela se calcule à partir du montant total toutes taxes comprises des créances cédées, s’élevant à 10 % de la somme. Une fois les créances récupérées, l’entreprise d’affacturage restituera cette garantie à son client. Ce calcul est donc à prendre en compte avant toutes démarches.

D'autres publications

Logiciel d’Analyse de Données : Utilité et Avantages

Les logiciels d'analyse de données sont des outils informatiques...

Organisez le séminaire parfait à Marseille

Le choix de l'organisation d'un séminaire à Marseille offre...

Les avantages d’une cuve de ravitaillement 400l pour vos besoins en carburant

Le ravitaillement en carburant est une préoccupation majeure pour...

Winerz : La révolution du jeu compétitif 1v1 soutenue par une économie de jetons

Winerz, la plateforme de jeux compétitifs en tête-à-tête qui...

Hôte de Conférence en Ligne : Un Guide Complet

Avec l'accès à Internet qui s'est démocratisé dans le...

Tout savoir sur le microphone : du home-studio au streaming gaming

Le microphone, à l'origine inventé pour reproduire les sons...

Caméras de surveillance : quelles sont les avancées technologiques ?

Les caméras de surveillance sont devenues une partie incontournable...

Comment choisir son appareil photo ?

Lorsque vous cherchez à acquérir un nouvel appareil photo,...

Comment trouver la meilleure imprimante pour son budget ?

Vous recherchez une imprimante, mais vous ne savez pas...

Le réseau social professionnel : une nouvelle façon de trouver un emploi

Les médias sociaux sont aujourd'hui omniprésents dans notre quotidien...

Les équipements de production innovants : le futur de l’industrie

L'évolution technologique et numérique se révèle être une vraie...

Comment choisir un bon outil de gestion des tâches ?

En ce début de 21e siècle, il est important...

Exploiter un tableau de bord dans une entreprise : une démarche stratégique

Le tableau de bord est un outil incontournable dans...